Кредитні картки сьогодні мають практично кожен. З ними набагато зручніше виконувати різні фінансові операції, вони не займають багато місця в гаманці і більше не потрібно носити з собою готівку.

Розберемося детальніше, у чому підступ кредитних карт.

Процес отримання кредитки у банку практично нічим не відрізняється від оформлення споживчого кредиту, ось тільки документів потрібно набагато менше.

До клієнтів банки виставляють вікові обмеження, так що придбати карту може лише людина повнолітня і поки клієнту не виповнилося 75 років.

Мінуси кредитних карток

У кредитних карток є плюси та мінуси, при цьому люди старшого покоління не особливо шанують цей платіжний інструмент саме через наявність багатьох недоліків. Чи такі вони серйозні?

Останнім часом шахраї стали набагато майстернішими, так що злом кредитних карток – це вже не рідкість.

Це одна з найважливіших причин, через які люди не особливо довіряють такому методу зберігання готівки. Але здебільшого сам власник кредитки стає винуватцем того, що його картка потрапляє до рук зловмисників.

Найбільша дурість - це написати прямо на карті свій пін-код або покласти папірець з ним у гаманець. Розпрощатися з коштами у разі втрати гаманця можна буде одразу.

Ще одним з цього мінусом можна назвати тривалий процес відновлення пластику. Так у разі блокування доведеться чекати не менше 2 тижнів, доки буде виготовлена ​​нова карта.

Гроші витікають дуже швидко

За словами психологів, основний недолік кредитних карток – саме психологічний аспект.

• По-перше, багато людей погоджуються на їх оформлення, почувши привабливі пропозиції від банків про безвідсоткове користування кредитними коштами та відсутність необхідності платити за обслуговування пластику.
• По-друге, стежити за своїми витратами, маючи в кишені пластикову кредитку, набагато складніше. Завжди можна скористатися позиковими коштами банку, у результаті клієнт сам заганяє себе в боргову яму, навіть до ладу не розуміючи, звідки з'явилася заборгованість.

В цілому, це все підводне каміння кредитних карток, з якими доведеться зіткнутися позичальнику, якщо він легковажно ставиться до використання цього платіжного інструменту.

І, нарешті, найсерйознішим мінусом пластику є висока відсоткова ставка за користування кредитними коштами. Зазвичай відсоток вищий, ніж при стандартному споживчому кредиті, тому потрібно відповідально ставитися до оформлення договору на отримання пластику і уважно підбирати собі програму кредитування.

Корисний матеріал:

Картки також мають плюси: це пільговий період, грамотне використання якого дозволить не платити відсотки за користування позиковими коштами, можливість отримувати бонуси, ще питання безпеки стоїть дуже гостро, так що всі операції сьогодні проводиться з необхідністю вводити пін-код, а також клієнту на мобільний надходять смс-повідомлення.

Вивчимо переваги кредитних карток детальніше.

Отримати її швидко. Є персоналізовані кредитні картки, пластик типу Платинум і Голд, звичайно ж для їх отримання користувачеві потрібно мати хороший кредитний рейтинг, користуватися лояльністю банку і довести свою платоспроможність відповідним пакетом документів.

Але якщо говорити про просту кредитку, то отримати її можна буквально за кілька годин.

Одна з карток просто прив'язується до певного кредитного договору, який підписує клієнт та вуаля – він уже власник пластику.

У деяких випадках від клієнта можуть вимагати посвідчення водія, довідку про доходи або працевлаштування, але взагалі отримати картку можна в день звернення без необхідності збирати пакет паперів.

Можна використовувати всі вигоди відновлюваної кредитної лінії та грейс-період.Щоразу у разі гострої необхідності не потрібно бігти в банк із стосом паперів та заповнювати заяву на отримання позички. Клієнт, який отримав кредитку, може використати її необмежену кількість разів, доки не вийде термін її дії та не зобов'язаний повідомляти банк про мету використання грошей.

Як тільки борг по картці буде погашено, користувач знову може у певний момент скористатися позиковими грошима та знову погасити заборгованість. Якщо у процесі користування позиковими коштами виконувати низку умов, платити за це відсотки немає потреби.

Нарахування бонусів та безпроцентний період

Безготівкові платежі в рамках Грейс-періоду проводяться без жодних відсотків. Зазвичай пільговий період становить від 30 до 90 днів, залежно від різних банків.

Його використання може проводитися з деякими обмеженнями, тому всі нюанси потрібно буде додатково уточнювати у банку-емітента.

Можна отримувати бонуси, знижки та користуватися програмою кеш-бек. Не кожна карта дозволяє своєму власнику отримувати певну частину грошей (відсоток із покупки), а лише ті, на яких зазначена ця послуга.

Умови її надання у різних банків можуть різнитися, але у середньому клієнту на бонусний рахунок повертається від 1 до 5% суми купівлі.Це дозволить відбити трохи грошей, наприклад, за річне обслуговування картки.

Бонуси також нараховуються, коли людина здійснює покупки у торгових точках-партнерах банку (кафе, ресторанах, аптеках та ін.). Список цих закладів можна дізнатися безпосередньо на сайті банку. За кожну покупку на баланс карти нараховується енна кількість балів, які при досягненні певної суми можна буде обміняти на знижку. Більше покупок – більше бонусів.

Сучасні методи управління рахунком

Наявність широкої мережі банкоматів, опції мобільного банкінгу та управління своїм рахунком у режимі онлайн.

Будь-який банк, що поважає себе, вже розмістив у кожному місті масу банкоматів своєї мережі, в яких користувачі можуть легко і швидко знімати готівку, сплачуючи за це мінімальну комісію або взагалі без неї.

Більш просунуті користувачі можуть успішно виконувати операції з переказу коштів, перевірку балансу тощо за допомогою мобільного банкінгу або через особистий кабінет на сайті банку.

Так безпека пластикових карток збільшується в кілька разів, адже завжди можна стежити за станом свого рахунку та одразу побачити підозрілу активність.

На закінчення

Кредитні картки мають безліч переваг, але й недоліки теж є. Якщо використовувати пластик грамотно, можна значно підвищити безпеку всіх операцій, зробивши вигідними для себе, так що мінуси просто будуть непомітні.

Плюси та мінуси кредитних карток. Переваги і недоліки.

5 (100%) 1 Проголосувало

Докладніше про карту

• 100 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 500 000 рублів;
• Відсоткову ставку від 14,99%;
• Ціна річного обслуговування від 1190 рублів;
• Безкоштовне поповнення та зняття готівки;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Тінькофф банку

Оформити картку

Докладніше про карту

• 55 днів Без % за кредитом;
• Процентна ставка – від 12%;
• розстрочка під 0% до 12 місяців;
• Ціна річного обслуговування від 590 рублів;
• Мінімальний платіж до 8%;
• Безкоштовне поповнення картки;
• Бонусні бали за витрати на карті;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Східного Банку

Оформити картку

Докладніше про карту

• 56 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 300 000 рублів;
• Відсоткову ставку від 11,5%;
• Вартість річного обслуговування – безкоштовно;
• Видача за паспортом за 5 хвилин;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Райффайзенбанку

Оформити картку

Банки Сьогодні Лайв

Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим

А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторСтатті.

Кількість власників банківських карток у світі з кожним роком невпинно зростає. Не залишається осторонь і Росія – сьогодні картки для безготівкових розрахунків є й у малюків і старих людей, ні їх отримують зарплату та пенсію, відкладають заощадження, активно використовують для оплати товарів та послуг у магазинах та інтернеті. І, зрозуміло, кожній людині хочеться мінімізувати витрати на обслуговування картки, а по можливості – ще й отримати прибуток від безготівкових операцій із її використанням. У цій статті ми поговоримо про те, як можна залишитися в «плюсі», якщо ви є власником картки російського банку.

Перш ніж говорити про вигоди, які можуть принести власнику операції по карті, коротко охарактеризуємо основні види та класифікацію «пластику» — від того, яка саме картка вам належить, залежать і бонуси, на які можна претендувати.

Зазвичай пластик ділять за декількома ознаками:

• За власником коштів на рахунку- Кредитні, дебетові, картки з овердрафтом, передоплачені;
• За платіжною системою– карти міжнародних систем та більш рідкісні, внутрішніх систем (наприклад, «Золота корона»);
• За рівнем престижу та функціоналом– електронні, стандартні карти преміум-сегменту (золоті, платинові тощо);
• По території застосування- міжнародні, локальні, внутрішньобанківські, віртуальні.

Претендувати на додаткові бонуси та вигоди можуть далеко не всі власники карток – як правило, банк пропонує найбільш привабливі умови за картками не нижче за рівень «стандартний», причому переважно за дебетовими. На спеціальні привілеї можуть розраховувати і власники «локальних» карток місцевих платіжних систем.

Звичайна система взаємодії клієнта з банком полягає в наступному: фінансова установа полегшує власникові рахунки розрахунки, видаючи пластикову картку, а власник пластику, своєю чергою, оплачує надані послуги у вигляді різних комісій. Однак у «пластиковому» бізнесі зараз панує найжорстокіша конкуренція, і банки практично змушені пропонувати клієнтам дедалі більш лояльні та вигідні програми, щоб зберегти співпрацю. Пропоновані «вигоди» можуть полягати як у збільшенні доходу власника картки, так і зниження витрат на обслуговування.

Мінімізація витрат – головна ознака вигідної картки

Перш ніж вивчати бонусні програми та додаткові доплати банку, варто уважно ознайомитись з тарифами за карткою, а також порівняти їх із пропозиціями інших фінансових установ. Саме так можна відсіяти найбільш непривабливі пропозиції, в яких навіть бонуси та подарунки не «перекривають» невигідність самого тарифу та розмір комісій.

На що потрібно звернути особливу увагу:

• По кредитній картці- Відсоткова ставка, розмір грейс-періоду, наявність та розмір комісії за зняття готівки в банкоматах, вартість обслуговування картки та додаткових сервісів, зручність та безкоштовність платежів за кредитом;
• За дебетовою картою- Комісії за обслуговування картки, за випуск і перевипуск, оплата додаткових сервісів, вартість переказів з картки безготівковим шляхом.

Розумний розмір або відсутність комісій та додаткових платежів робить пластикову картку максимально вигідною у використанні. Проте, крім цього, банки пропонують цілу низку додаткових бонусів і послуг, які допоможуть не тільки зменшити витрати на обслуговування, але й отримати прибуток.

Варто пам'ятати, що існують додаткові платежі, які ігнорувати або скасовувати дуже небезпечно. Йдеться про сервіси, які збільшують безпеку картки – СМС-інформування, випуск ембосованої карти замість безіменного тощо. Оплачуючи ці комісії, ви тим самим зменшуєте ризик крадіжки коштів з рахунку та збільшуєте шанси на їх повернення у разі негативного сценарію.

Вигоди, які пропонують банки власникам пластикових карток

Отже, чим саме російські банки залучають клієнтів обслуговування? Якщо йдеться про фінансову вигоду, то можна визначити приблизний перелік таких заходів та програм:

• Грейс-період за кредитними картками, тобто певну кількість днів, у які не нараховуються відсотки після зняття коштів;
• Зниження чи скасування комісій за обслуговування у разі виконання певних умов (зазвичай йдеться про рівень залишку на рахунку);
• нарахування відсотків на середньомісячний залишок коштів;
• Бонусні милі – можливість накупити на оплату авіаквитків;
• Знижки та бонусні програми від партнерів банку (кафе, ресторани, магазини, салони краси, фітнес-клуби тощо);
• Кешбек - повернення частини коштів, витрачених на безготівкову оплату товарів та послуг.

Читайте також:

Інвестиційне страхування життя: плюси та мінуси

Крім того, додаткову вигоду можна отримати і від правильного вибору платіжної системи, а також при оформленні спеціальних видів карток замість стандартної дебетової. Розберемо уважніше кожну з бонусних систем.

Грейс-період як джерело зиску

Хоча ставки за кредитними картками відчутно вищі, ніж за звичайними споживчими позиками, є одна деталь, яка робить короткочасне користування позиковими коштами безкоштовним. Йдеться про грейс-період - тобто той час, протягом якого позичальник може повернути зняті з картки кошти без нарахування відсотків. Зазвичай цей термін становить від кількох тижнів до 2 місяців, отже його цілком достатньо, щоб ліквідувати або зменшити борг по карті.

Описані можливості власними силами роблять користування карткою з грейс-періодом дуже вигідним, проте заповзятливі позичальники винайшли ще один цілком легальний спосіб заробити за допомогою кредитки. Суть схеми така:

• Клієнт знімає з картки максимально можливу суму;
• Надсилає гроші на короткостроковий депозит під відсотки;
• Після місяця закриває внесок і отримує відсотки;
• Оплачує борг за кредитною карткою у повному обсязі.

Таким чином, позичальник отримує прибуток у вигляді відсотків за вкладом, а обов'язки зі сплати відсотків не настає. Схема цікава та дієва, але слід враховувати кілька моментів:

• Чи є комісія за зняття готівки у банкоматі;
• Яким є реальний термін грейс-періоду: банки розраховують його по-різному, ведучи відлік або з дати зняття, або з першого числа місяця;
• Отримані за вкладом відсотки будуть зовсім невеликими, тому цей метод не назвеш джерелом надприбутку;
• Наскільки ви відповідальні, чи зможете врахувати всі нюанси і не переплутати платежі.

Нарахування відсотків на залишок коштів

Ще кілька років тому банки неохоче пропонували відсотки на залишок грошей на карті, зараз ця можливість реалізована практично у кожній фінансовій установі. Йдеться власні кошти клієнта, які зберігаються на картковому рахунку (причому як у випадку з дебетовими картами, так і для кредиток).

Якщо ви бажаєте вибрати картку з нарахуванням відсотків, не зайвим буде знати наступне:

• Відсоткова ставка може становити від 2–3% до 10–11. Проте найвищі ставки пропонують нові та не заслужили ще репутацію банки, а також ті, що перебувають у поганому фінансовому становищі і прагнуть зміцнити його за рахунок залучення додаткових коштів клієнтів;
• Відсотки нараховуються або на середньомісячний залишок або щодня на поточний залишок. У будь-якому разі слід розуміти – якщо гроші на вашій карті не затримуються, і ви її постійно обнулюєте, великих вигод нарахування відсотків вам не принесе;
• Якщо ви плануєте тримати на карті значну суму грошей для отримання відсотків. Не варто побоюватися їх втрати – АСВ страхує такі кошти поряд із вкладами. Якщо навіть у банку буде відкликано ліцензію, гроші вам повернуть. Але при цьому варто потурбуватися про безпеку карти та її захист від можливих шахрайств.

Зниження комісій чи безкоштовне обслуговування

Ще одна приємна та вигідна пропозиція багатьох банків – зниження або скасування комісії за обслуговування картки. Деякі кредитні установи, прагнучи залучити нових клієнтів, пропонують такі пільгові умови всім, інші накладають певні обмеження та висувають вимоги.

Читайте також:

Як користуватися кредитною карткою правильно та вигідно

Як правило, йдеться про один із наступних моментів:

• Клієнт повинен підтримувати залишок на рахунку у певній сумі (наприклад, 30 тисяч рублів). У той час, коли йому це вдається, комісії не нараховуються.
• Карта є пенсійною чи зарплатною, тобто на неї стабільно зараховуються кошти.
• Вимога до обсягу оборотів за рахунком – тобто для скасування комісій, клієнт повинен розплачуватися карткою на певну суму на місяць.

Як можна бачити, здебільшого вимоги передбачають активні розрахунки карткою у досить великих обсягах. Поєднання цього бонусу з нарахуванням коштів на залишок зробить вашу картку дуже вигідною та привабливою.

Кешбек: ви платите, банк повертає гроші

Дуже цікава та вигідна для активних власників карток система існує під назвою кешбек. Суть її в наступному: ви розплачуєтеся карткою в магазинах, ресторанах, перукарнях, на заправках, а банк вираховує певний відсоток від кожної операції і повертає вам на карту. Причому йдеться не про бонуси – це реальні гроші, які можна зняти у банкоматі чи витратити безготівковим шляхом.

Відсоток кешбеку у різних банках та з різних оплачених послуг може становити від 0,3-0,5% до 20-30% від суми кожної операції. Максимальні суми банк повертає за оплату послуг та компаній-партнерів. Виглядає дуже привабливо, але є у кешбеку та мінуси:

• Якщо ви проживаєте в невеликому населеному пункті, велика ймовірність, що у вас немає місць, де можна розплатитися карткою;
• Багато банків повертають гроші не за всі операції, а за певний список - тобто встановлюють перелік компаній-партнерів або галузі послуг (наприклад, кешбек тільки за розваги, або за послуги однієї установи, як у випадку з численними кредитними картками банку Тінькофф);
• Якщо у вас невеликий обсяг безготівкової оплати, і ви віддаєте перевагу зніманню готівки, кешбек не принесе бажаного ефекту - суми повернення будуть мінімальними.

Бонусні милі

Активні мандрівники вже давно оцінили обслуговування бонусних миль, які нараховуються в певному розмірі після операцій безготівкового розрахунку. Накопичені таким чином милі можна обміняти на авіаквиток або додаткові послуги перевізника (наприклад, підвищення якості сервісу на борту літака). Діють бонуси протягом певного терміну (до кінця року або 20-36 місяців), після чого згоряють.

Бонусні милі – чудова можливість заощадити на відпочинку, адже так ви значно зменшите вартість перельоту. Для їх отримання у гідному розмірі потрібно лише активно розплачуватись карткою у магазинах, інтернеті та стежити за підвищенням бонусного рахунку, акціями перевізників та цінами на квитки.

Задля справедливості варто визнати, що для левової частки власників пластикових карток «мильна» програма виявляється марною – справа в тому, що вони просто не можуть досягти необхідного обсягу розрахунків, при якому кількість бонусних миль була б достатньою для оплати хоча б сервісів. Крім того, більшість росіян літають у літаках дуже рідко.

Знижки у магазинах

Ще одна популярна і в банків, і в їх клієнтів програма лояльності - знижки в компаніях-партнерах фінансової установи, що випустила карту. Це може бути як магазини (зокрема інтернет-торгівлі), і підприємства сфери послуг: салони краси, фітнес-центри, служби доставки тощо. Знижка в різних випадках складатиме від 5 до 25-30% і може поєднуватися з програмою кешбеку, що збільшує вигоду від покупок.

Одним із найпопулярніших карткових продуктів цього типу є пластик «Малина» від банку Тінькофф. Він передбачає знижки більш ніж у 200 компаніях-партнерах. Проте варто зауважити, що це, по-перше, кредитна картка, а по-друге, умови її обслуговування є далекими від вигідних. Набагато цікавішою в цьому плані є дебетова карта «Банк в кишені» від Російського Стандарту, що пропонує знижки у 3 тисяч партнерів, кешбек та нарахування відсотків на залишок.

Відомо, що банківська позичка допомагає вирішити майже всі фінансові проблеми позичальників. Серед різноманітних кредитних продуктів, найбільш популярною є саме оформлення кредитної картки (отримання кредитних карток - це такі, що дозволяють протягом певного часу користуватися кредитною сумою, не сплачуючи при цьому відсотки). Чим вигідна кредитна карта Ощадбанку для споживачів?

Кредитні картки за кордоном

Кредитні карткиНайбільш поширені за кордоном. Багато жителів економічно розвинених країн воліють розплачуватися кредиткою. І роблять це вони частіше, ніж це виходить громадяни нашої країни. За даними статистики, на одного середньостатистичного жителя Великобританії припадає три кредитні картки. Проте незаперечним лідером серед країн, у яких поширені безготівкові види є США. У Америці кожного жителя припадає по 9-10 кредиток. Чому ж за кордоном такі популярні кредитні картки? Відповідь проста - тому що кредитка займає мало місця в гаманці, ніж це робить пачка паперових купюр. Крім того, у разі втрати або крадіжки кредитної банківської картки, Досить просто повідомити про це в банк і рахунок буде заблоковано. І ще – оплачуючи за безготівковим розрахунком вартість товарів в магазинах та торгових точках, можна отримати ряд знижок і при цьому заощадити. А головні – це надання пільгового періоду (користування карткою без нарахування банківських відсотків). Згодом жителі нашої країни також зрозуміють всю вигідність користування кредитними картками, і ми будемо користуватися ними набагато частіше.

Кредитні картки Ощадбанку

Ощадбанк Росіїпропонує одночасно шість видів кредитних карток:

• Карта «Подаруй життя» (благодійна кредитка з пільговим періодом 50 днів);
• Карта «Молодіжна» (ліміт цієї картки становить 3000-200 000 рублів);
• Карта "Золота" (становить 600 000 рублів);
• Карти "Класичні" (ліміт за картами становить 200 000 рублів);
• Карти «Олімпійські» (приурочені до олімпійських ігор);
• Карта «Адресна пропозиція» (розсилається кредитна картка по поштових скриньках).

Крім того, є ще карти, розраховані на VIP клієнтів ОщадбанкуНаприклад, Platinum American Express. Для жителів Російської Федерації, яким вже виповнилося 21 рік, діють такі види кредитних карток:

• Visa та MasterCard Gold;
• Visa Classic та Standard MasterCard.

Ощадбанк постійно розширює свій кредитний пакет шляхом проведення різних акцій або приурочує створення картки до будь-якої урочистої події:

• GOLD та STANDARD MASTERCARD «МТС»;
• Visa Gold та CLASSIC "Аерофлот".

Вигоди та переваги карт Ощадбанку

Кожна з кредитних карток Ощадбанку Росії має свої переваги та вигоди, Назвемо головні з них:

1. Відкрити кредитний рахунок можна, починаючи з 18 років (це можливо з карткою «Молодіжна», інші ж банки дозволяють відкривати кредитний рахунок лише з 21 року);
2. наявність пільгового періоду кредитування (50 днів безвідсоткових кредитних операцій);
3. Економія на покупках та послугах мобільного зв'язку (розплачуючись кредитними картками Ощадбанку, можна отримати знижки на купівлю товарів та накопичити достатню кількість бонусів, а також заощадити на мобільному зв'язку);
4. Можливість податки (здійснити цю операцію без банківської комісії можна за допомогою банкомату або в режимі он-лайн);
5. Можливість оплатити кредит (будь-який вид банківської позики можна оплатити карткою Ощадбанку);
6. Можливість (дана послуга надається через касу Ощадбанку або банкомат);
7. Є можливість скористатися терміналами і банокматами (Сбербанк має у своєму арсеналі велику кількість банокматів та платіжних терміналів по всій території РФ і навіть за її межами);
8. Можливість користуватися Інтернет та мобільними банками (за їх допомогою можна здійснювати грошові платежі практично будь-де).

Найбільшою подією у роботі Ощадбанку стала моментальна карта Maestro Momentum. Вона дозволила розширити кількість можливостей для здійснення безготівкових переказів між фізичними чи юридичними особами. Вигоди цієї карти очевидні:

1. Процес оформлення займає 5 хвилин і одночасно видається її власнику;
2. За видачу картки банк не бере комісії;
3. Карта дійсна три роки;
4. Плата користування кредиткою відсутня;
5. Переказ грошей із кредитної картки на дебетову можна за допомогою банокмата;
6. Безкоштовна послуга «Сбербанк-Оналйн».

Резюме: Вибираючи кредитну картку Ощадбанку, слід уважно перечитувати умови кредитного договору, а також цікавитися кількістю платних послуг, щоб вони потім не стали неприємною несподіванкою для власника картки.

Споживче кредитування у Російській Федерації досягло того рівня, коли кредитні картки видаються практично кожному клієнту банківської установи, що вступає з ним у ті чи інші фінансові відносини. Наприклад, якщо ви отримуєте в банку зарплату на картку, у навантаження до дебетової картки вам можуть запропонувати кредитну картку. Аналогічно для клієнтів, які мають у банку депозит. У деяких випадках картки вручаються майже в обов'язковому порядку. Яка причина такого розкидання кредитними коштами? По-перше, банк має про клієнта всю необхідну інформацію, і в разі чого може повернути невиплачену позику з клієнтських рахунків. По-друге, доступні суми не настільки великі, щоб установа відчула сильну фінансову втрату за її неповернення. Ті ж клієнти, які справно гасять споживчі позики за кредитними картками, з лишком покривають ризики неповернення. Далі ми докладно розглянемо ті переваги та недоліки, що супроводжують використання «кредиток».

Переваги кредитних карток

1. Швидка видача

За старих часів кредитні картки були строго персоналізованими. Вони виготовлялися в індивідуальному порядку, ними вибивалися імена тощо. і т.п. Безперечно, і зараз є такі карти, які мають значний кредитний ліміт. Їх видають найбільш перевіреним клієнтам, які мають великі депозитні рахунки і неодноразово довели свою кредитоспроможність своєчасними виплатами. Але зараз ми говоримо про «швидкі» кредитні картки, які випускаються пачками. Прив'язати одну з таких карток до конкретного клієнта після підписання кредитного договору – справа п'яти хвилин не більше. Тому багато банків у рекламних брошурах пишуть щось на кшталт «кредитна карта в день звернення». Звичайно, якщо клієнт недостатньо надійний, процес оформлення може затягнутися до кінця дня, плюс, крім паспорта, з вас можуть вимагати довідку про доходи, посвідчення водія тощо. Але такі випадки досить рідкісні.

2. Кредит у будь-який час

Основна перевага будь-якої кредитної картки – відсутність необхідності вступати в контакт із представницькими банківськими установами, коли вам терміново потрібні гроші. Тобто замість того, щоб йти в банк і роздумувати над тим, чи дадуть вам позику, вам просто потрібно буде вирушити до банкомату і отримати бажану суму в межах кредитного ліміту. Ви можете не користуватися кредитною карткою взагалі, але тримати її в затишному місці на чорний день. Відсотків за її утримання ніхто з вас не братиме. Подібний банківський карт-бланш дуже зручний у побуті.

3. Пільговий період

Споживчі кредитні картки, як правило, супроводжуються наявністю пільгового періоду, що в середньому становить 55 днів. Що це означає? Ви можете знімати кредитні кошти з картки та користуватися ними до 55 днів абсолютно безкоштовно. При погашенні кредиту у межах пільгового періоду з вас не візьмуть жодного відсотка переплати. Погодьтеся, безкоштовна позичка дуже приваблива.

Стаття на тему:

4. Банкомати

Будь-який банк, що поважає себе, розставляє банкомати по всьому місту, а це означає, що для отримання грошей у борг, вам не потрібно буде їхати кудись занадто далеко. Якщо, звичайно, ви не живете в заміському будинку, далеко від цивілізації. Думаю, ви зможете виявити найближчий банкомат в межах пари кілометрів від свого місця дислокації.

5. Можливість розплачуватися за покупки

Не менш зручною можливістю є здійснення покупок за кредитні кошти без необхідності знімати готівку з картки. Якщо в супермаркеті, аптеці чи магазині є термінал, ви просто даєте картку продавцю, розписуєтеся в чеку та йдіть з покупками.

Недоліки кредитних карток

1. Перевищення пільгового періоду

Якщо з певних причин ви не змогли розплатитися за кредитом за зазначені 55 днів, то потім відсотки з переплати нараховуватимуться просто величезні. Жоден банк вам про це сам не розповість, якщо ви самі не прочитаєте це в договорі дрібним шрифтом. Не забувайте про те, що 55 днів – це усереднений термін. Цілком можливо, що у вашому банку він опиниться 40 днів. Не забудьте переконатися, що пільговий період для вашої кредитної картки має місце взагалі.

2. Необхідність моніторингу балансу

Уважно стежте, щоб після погашення кредиту на вашому рахунку (у графі «Заборгованість») не залишалося жодної копійки. По мережі гуляють історії, коли десять копійок, внаслідок нарахування пені, штрафів та відсотків, перетворювалися на тисячі рублів. І у цих історіях є своя частка істини. Примітно, що банк навряд чи скаже вам про те, що у вас така мініатюрна заборгованість. Зате коли сума наросте, як снігова куля, жоден суд не стане на ваш бік, бо банківська установа має право на всі 100 відсотків. Перевірити заборгованість можна на сайті, банкоматі або безпосередньо в касі банку.

Стаття на тему:

3. Додаткові збори

У Росії досі є банківські установи, які прагнуть здерти з клієнта останню копійчину, у тому числі і при оформленні кредитних карток. Зокрема, може стягуватися збір за оформлення, користування кредитними коштами, і навіть обслуговування карткового рахунки. У деяких випадках має місце зняття комісійних при видачі позикових грошей через банкомат. Про все це ви зможете прочитати в кредитному договорі, що підписується.

4. Вторинні «небезпеки»

Елементарна небезпека користування кредитними картками виявляється у психології самого клієнта. Людина витрачає гроші, розплачуючись кредиткою, а готівки в кишені менше не стає. В результаті витрати можуть значно перевищити кредитний ліміт або стандартний щомісячний рівень витрат. Тому, ставтеся до кредитної картки як справжнього гаманця.

Висновки

У сучасних кредитних карток набагато більше плюсів, ніж мінусів. Але якщо не врахувати їхні недоліки, можна потрапити до справжньої боргової ями, яка буде тільки на руку вашій банківській установі.

Кредитні картки мають велику популярність. Кожен банк вважає за належне випустити картку під своїм брендом. Зараз можна знайти більше сотні пропозицій щодо кредитних карт тих чи інших банківських організацій. Але в цій статті спробуємо визначити, яка найвигідніша кредитна картка. На що варто звернути увагу під час оформлення договору про кредитку та як використовувати карткові продукти, отримуючи максимальні переваги.

На що варто звернути увагу?

Щоб визначити найкращі кредитні картки, необхідно порівняти всі основні умови за договором. А також звернути увагу на можливі приховані комісії. Основними параметрами для кредитної картки є:

1. Процентна ставка.За використання кредитних коштів потрібно сплачувати відсотки банку. Відсотки можуть нараховуватися витрати з безготівковому розрахунку і зняття готівки. Чим менша відсоткова ставка, тим вигідніше використовувати кредитку.
2. Вартість обслуговування.Є пропозиції, де за певних умов не потрібно платити за обслуговування, є ж навпаки з високою вартістю комісії за використання картки.
3. Пільговий період.Залежно від цілей кредитування важливо визначитися і з умовами пільгового погашення заборгованості. Пільговий період може поширюватися тільки на безготівковий розрахунок, а може, у тому числі на зняття готівки.
4. Комісії. Часто за зняття готівки або поповнення грошей через банкомати передбачено додаткову комісію, яка може зробити договір про картку невигідним у використанні.
5. Бонуси та акції. Гроші за кредитною карткою можна не лише витрачати, а й заробляти на власних витратах. Це можливе завдяки послузі кешбек.

Спочатку, перед тим як визначитися, яку кредитну картку краще оформити, розглянемо докладніше всі основні аспекти для кредитних карток.

Процентна ставка

Середня пропозиція щодо процентної ставки з числа найвигідніших кредитних карток становить близько 25%. Є банківські організації, які значно перевищують цей поріг, є й компанії з дешевшими пропозиціями.

Варто звертати увагу на процентну ставку лише в тому випадку, якщо ви плануєте не погашати заборгованість протягом пільгового періоду, а сплачувати борг за кредиткою мінімальними щомісячними платежами.

Процентна ставка безпосередньо впливатиме на суму переплати по картковому продукту. Тому недоцільно оформляти кредитку з хорошим кешбеком, але більшими відсотками за умови, що погашення здійснюватиметься мінімальними платежами.

Вартість обслуговування

Визначити, яка кредитна картка найвигідніша, можна і за вартістю обслуговування. Середньою пропозицією є 900 рублів на рік. Є вигідні умови з безкоштовним обслуговуванням або умовно безкоштовним.

Деякі банківські організації у Росії позиціонують свої карткові продукти як кредитки без щорічної і щодо ведення рахунку. Насправді, це не завжди так. І комісія за обслуговування може не стягуватися під час виконання низки умов.

Наприклад, якщо сума витрат за розрахунковий період перевищить певний, встановлений умовами договору ліміт, припустимо, 15 000 рублів. А за ті місяці, коли сума витрат буде меншою, може стягуватися комісія.

Пільговий період

Перед тим, як оформити кредитну картку, необхідно визначитися з цілями її придбання. Найбільш вигідне використання кредитки – це оплата боргу безпроцентний період. Такій категорії позичальників варто звернути увагу на найвигідніші кредитні картки з пільговим періодом.

Усі пропозиції, у якому б банку ви не оформляли кредитування по картковому продукту, мають як частину своїх умов пільговий період на погашення. Зазвичай він становить до 50 днів.

Є й вигідні пропозиції з періодом 100 днів, який поширюється і на готівку. До конкретних прикладів звернемося трохи пізніше, коли визначатимемо, яка найкраща кредитна картка є на даний момент, склавши певний топ найкращих пропозицій.

Комісії

Комісії можуть стягуватися багато та часто. Це можливо основний заробіток банківської компанії через кредитку. Наприклад, банк може утримати одноразовий відсоток, якщо ви будете переводити в готівку кошти.

Також деякі банки можуть брати комісії, якщо ви вносите готівку на картку, сплачуючи щомісячний платіж, навіть якщо ця оплата провадиться через банкомат або касу вашої банківської організації.

До цього розділу можна віднести неустойки та штрафи за прострочену заборгованість. При цьому, крім нарахування щоденних відсотків на суму простроченого боргу, можливий ще й одноразовий штраф.

І якщо метою використання кредитки є зняття готівки, варто звернути увагу на найвигідніші кредитні картки для зняття готівки з нашого рейтингу популярних кредитних карток.

Кешбек та бонуси

Кредитну картку якого банку ви б не оформили, скрізь будуть передбачені кешбек та бонуси. Зазвичай для того, щоб найбільш вигідно використовувати кредитну картку, банківські організації пропонують самостійно клієнту вибрати категорії товарів, де кешбек буде вигіднішим.

Найкращі пропозиції банків мають на увазі під собою винагороди у розмірі 30% від суми витрат. Вигідно користуватися картками, де за покупки нараховують милі для тих, хто часто подорожує.

Ну, тепер перейдемо безпосередньо до розгляду найактуальніших на даний момент пропозицій щодо кредиток у РФ. І знайдемо вигідні кредитні картки у своїх категоріях для того, щоб визначитися.

Потрібна низька процентна ставка

Ощадбанк – Gold

Один із найпопулярніших банків у Росії представлений у нашому рейтингу картками Visa Gold та Master Card Gold.

Процентна ставка по даному продукту становить лише 23,9%, поширюється як на зняття готівки, так і на безготівковий розрахунок. При цьому за обслуговування картки не стягується комісія.

А ось при спробі зняти готівку з карткового рахунку буде списано відсоток у розмірі 3% від суми, але не менше ніж 390 рублів. Тому кредиткою вигідно користуватися саме оплачуючи товари та послуги.

Пільговий період за кредитом досягає 50 днів, але тільки на безготівку. Також варто відзначити якісну систему бонусів у вигляді популярної програми «Спасибі від Ощадбанку». Компанія має широку мережу партнерів і винагорода може досягати до 20%.

Россільгоспбанк - "Амурський тигр"

Ця компанія має одну з кращих пропозицій, яка зветься «Амурський тигр». Щорічні відсотки за користування кредитними коштами – 23,9%. А ціна буде 700 рублів на рік.

Вносити гроші можна безкоштовно, а знімати з комісією в 3,9%, але не менше ніж 350 рублів. Ця кредитка підійде для тих, хто не байдужий до довкілля. Тому що частину свого прибутку компанія перераховуватиме до фонду підтримки амурських тигрів.

Які картки вигідні за вартістю обслуговування?

До цієї категорії популярних пропозицій відноситься кредитка Бінбанку. Найголовніше, що тут слід зазначити, що ним можна користуватися, не платячи за річне обслуговування. Це можливо за умови, що місячні витрати на карті будуть перевищувати 15 000 рублів.

Процентна ставка дещо поступається попереднім вигідним пропозиціям і починається від 29,5%. Зате є добрий грейс-період у 57 днів. Додатково можна вибрати найнеобхіднішу категорію товарів, за якою нараховуватиметься винагорода за витрати – 5%. На решту покупки кешбек 1%.

Де представлені найвигідніші умови щодо пільгового періоду?

Для деяких позичальників важливими є хороші умови щодо пільгового періоду. До нашого рейтингу потрапила карта Райффайзенбанку «110 днів». Банк надає можливість внести заборгованість упродовж 110 днів без сплати відсотків за безготівковий розрахунок. Це один із найтриваліших грейс-періодів.

Крім цього, кредиткою можна скористатися без плати за річне обслуговування. Необхідною умовою буде сума витрат за кредитом не менше ніж 8000 рублів на місяць. Також представлена ​​хороша мережа торгових партнерів, де кешбек сягає 30%.

Відсоткова ставка є досить високою – від 29%. При цьому, щоб перевести в готівку кошти, доведеться заплатити комісію 3% при 300 рублях мінімального платежу.

Яка кредитка дозволить вигідно знімати готівку?

Найпопулярнішою пропозицією в цьому напрямку є кредитна картка Альфа-Банку "100 днів без відсотків". Її вигода полягає в тому, що можна переводити в готівку гроші і не платити відсотки.

Альфа-Банк дозволяє зняти без комісії 50 000 рублів, які можна повернути протягом 100 днів. Потім можна повторити операцію, пільговий період відновиться. Обслуговування кредитки коштуватиме 1 190 рублів. А відсоткова ставка – 23,9%.